Реструктуризация кредитной задолженности

Реструктуризацией кредитной задолженности является изменение условий действующего кредита для того, чтобы снизить кредитную нагрузку на заемщика. И хотя это в интересах банка, претендовать на реструктуризацию кредита могут не все.

Какие категории заемщиков могут рассчитывать на реструктуризацию кредита:

• наемные работники, потерявшие работу вследствие различных причин;
• работники, чья зарплата была снижена;
• предприниматели, чьи доходы от бизнеса сократились.

При проведении реструктуризации, банк может изменить график платежей и срок кредита. В отдельных случаях может меняться валюта, в которой заемщик погашает кредит. Так же банк может предоставить кредитные каникулы – период времени, когда можно не вносить платежи.

Для того, чтобы реструктуризация кредита стала возможной, желательно обратиться в банк до того, как появится задолженность по кредиту.

Каким образом проходит процесс реструктуризации кредитной задолженности?

Самое главное, что необходимо сделать заемщику – написать обращение в банк, где он опишет причины, по которым не может выплачивать кредит по установленному графику. В случае положительного ответа на его обращение, заемщик с работником банка обговаривают оптимальный вариант погашения кредита, который устроит и банк, и самого клиента. После этого необходимо собрать пакет документов, в которых будет подтверждение сложного материального положения заемщика или любые другие причины, по которым он просит реструктурировать свой кредит. Далее запрос рассматривается кредитной комиссией банка и в случае положительного для заемщика решения, между ним и банком будет заключен дополнительный договор или вносятся поправки к уже имеющемуся кредитному договору. В этих дополнениях указывается новый график или другие условия погашения кредита. После подписания нового договора, старые условия теряют свою силу.

Насколько выгодной может быть реструктуризация кредитной задолженности?

С первую очередь, заемщик должен понимать, что изменение условий погашения кредита, отсрочка оплаты или валюты, то суммарная сумма кредита возрастет. Это происходит потому, что сумма, которую клиент банка погашает по новым условиям, будет меньше, но процент на оставшуюся сумму возрастет. В случае смены валюты, процентная ставка чаще всего увеличивается. Однако, реструктуризация действительно позволяет снизить кредитную нагрузку, уменьшить сумму оплаты по графику, сменить валюту на национальную, что поможет избежать последствий девальвации. Словом, реструктуризация кредита имеет как положительные, так и отрицательные стороны. К данным изменениям в оплате кредита стоит прибегать в действительно сложной денежной ситуации и не рисковать своей кредитной историей из желания экспериментов.